通用信贷申请人在一生中发出警报ISA错误|个人理财|金融

根据议会议员委员会的说法，艾萨斯一生的复杂性可以增加储蓄者做出不良财务决策的风险，并且产品可能需要向某些人提起警告。

储蓄帐户允许人们将自己的第一个房屋保存或退休。

但是财政委员会表示，ISA的一对设计或平稳的生命结束，可能正在将人们从更合适的产品中转移出来。

议员们发现，在短期和长期的长期中，有助于人们选择不足的投资策略的可能性。

委员会说，维持现金的平滑可能适合第一套房子的经济，但是对于那些将帐户用作退休储蓄产品的人来说，他们可能无法获得最佳的结果，因为他们不能投资于更高的产品，但可能具有更高的产品，例如证券和行动。

他还将惩罚福利索赔人的当前规则描述为“毫无意义”。

委员会说，根据当前系统，丽莎保留的任何经济都可能影响普遍信贷或住房福利的资格，尽管其他个人养老金计划并非如此。

报告说：“政府通过减免税收减免对许多其他养老金产品提供了更高的贡献，而这些产品不包括在信用资格的普遍评估中，例如工作场所的养老金和Sipps（自欺欺人的个人养老金）。对待他人的不同退休产品是毫无意义的。”

报告补充说：“如果政府不愿意在普遍的信用评估中与其他政府的退休储蓄产品在整个ISA一生中均等，那么ISA产品一生中应包括警告，即对于有一天可以获得普遍信贷的人来说，生命是一种劣等产品。

“这样的警告将保护自己免受销售不具有其最佳财务利益的产品，这可能构成销售不佳的产品。”

储蓄者每年可以平稳地投入4,000英镑，直到他们达到50英镑。他们必须在40岁之前先进行第一次付款。

政府将为丽莎的经济增加25％的奖金，每年最高1,000英镑。

如果人们购买了60岁左右或绝症的寿命，人们可以从丽莎（Lisa）撤回丽莎（Lisa）的钱。

由于任何其他原因，从丽莎撤回资金的人面临25％的提款率，最终可能的钱可能比投资少。

报告说：“ 25％的提款率适用于未经授权的提款，导致丽莎持有人失去了他们获得的政府奖金，又有6.25％的自身捐款。

“几位目击者将6.25％的损失描述为’撤军罚款’。”

还限制了何时可以使用平滑来购买第一套房子，包括该物业的价格应花费45万英镑或更低。

该报告说：“由于缺乏对起诉的起诉或不可预见的情况，许多人失去了经济体的一部分，例如以高于限制的价格购买第一套房子。

“但是，减少起诉的论点应与对政府支出的影响保持平衡。生命的ISA应该包括阻止储蓄者从长期经济中取消资金的障碍。”

他还补充说：“在考虑房价价格上涨之前，政府应分析整个一生是否是花费纳税人资金来支持初学者买家的最有效方法。”

该委员会指出，在2023 – 24财政年度，与使用丽莎购买房屋的人数相比，未经授权撤离的人数几乎是未经授权的撤军（99,650）的两倍（56,900）。

该委员会说，这应该被认为可能表明该产品无法按预期工作。

报告称，在2023-24财政年度结束时，开设了约130万个普通帐户。

预算责任办公室规定，在到2029 – 30年的五年中，支付给帐户持有人支付的奖金将花费约30亿英镑，委员会质疑该产品在当前的财务紧张台上是否是公共资金的最佳利用。

议员们还担心该产品不足以指向需要财务支持的人，并能够补贴富人的第一个住所。

他说，有关该主题的数据仍然不确定。

该报告还强调了丽莎某些要素的好处，包括成为自我雇用工人节省退休的一种选择。

财政委员会主席梅格·希利尔（Dame Meg Hillier）表示：“委员会牢固地落后于ISA生活目标，这应该帮助那些在物业楼梯上需要它的人，并帮助人们从小就可以节省退休年年。问题是生活是否是在几年内花费数十亿英镑来实现这些目标的最佳方式。

“我们知道政府正在立即分析ISA的改革，这意味着这是评估这是否是帮助他们需要的人的最佳方法的理想时机。

“我们仍在等待其他可以澄清产品确切帮助谁的数据。但是，我们已经知道的是，ISA ISA需要对其进行翻新，然后才能真正将其描述为潜在案例购买者的市场领先市场，以及那些想在年轻时开始挽救退休的人。”

ISA提供商的个人理财负责人Lifetime Isa说：“该报告标志着参与政策制定者的额外机会，并继续所需的对话，以确保Lisa继续为最需要的人提供最佳水平的支持。”

他补充说：“尽管可以肯定的是，政府确保丽莎作为其产品审查的一部分提供价值，但我们的看法绝对是…

“丽莎对低于中等水平的初学者特别有价值，而80％的储蓄货币储蓄者的赚钱为40,000英镑。”

他继续说：“我们坚信，通过准备房屋的价格价值并改变撤军罚款，丽莎将继续作为高效的产品，帮助年轻人建立和融合积极的经济行为，将更多的人放在财产楼梯上并为更安全的退休准备。”