通过HMRC储蓄税泄露，将个人补贴提高到18,570英镑|个人理财|金融

敦促家庭通过HMRC进行个人补贴违反，是否可以赚取多达18,570税。通常，那些工作的人可以赚取12,570磅而无需缴纳所得税 – 这被称为个人补贴。

但是，如果您每年的收入低于18,570英镑，则可以使用称为经济起始率的HMRC违规行为将免税补贴提高到该数字。初始经济利率允许人们再增加5,000英镑的税收津贴来储蓄利息收入。如果您通过工作或退休金收入不到12,570英镑，则可以获得5,000英镑的全部补贴，这意味着您无需支付便士就可以赚取5,000款利息。

然后，您可以在标准个人储蓄津贴的顶部再增加1,000英镑，这意味着您可以在不缴纳税款的情况下赚取更多1,000英镑的储蓄利息。

货币专家马丁·刘易斯（Martin Lewis）解释说：“如果您每年的收入和合并经济体收入低于18,570英镑，那么您对这些经济体的所有利息都可能是免税的。

“这是因为您在开始支付所得税（12.570英镑）之前获得了个人补贴，再加上经济的出发费（最多5,000），而个人储蓄津贴（1,000磅）全部合并。”

那些赚取超过12,570英镑的人损失了其初始储蓄利率的1英镑，每1英镑的限额损失。

正如马丁·刘易斯（Martin Lewis）的MSE所说：“谢丽尔（Cheryl）：没有工作收入，它的储蓄收入为20,000英镑。在这种情况下，谢丽尔需要仅缴纳286英镑的税款。由于没有收入，储蓄的利益主要由补贴组合涵盖：

• 个人补贴优先£12.570免于税收

• 附近5,000英镑的初始储蓄利率免税，因此现在将17,570英镑的利息收入征税为0％

• 个人储蓄补贴 – 下一个£1,000免于税款，因此征收18,570英镑的税率为0％。

“这给谢丽尔带来了1,430英镑的储蓄收入，她需要支付税款。由于她没有其他收入，因此这将以20％的基本费用收取，以便她支付286磅的税款。透明

HMRC解释说：“您还可以收到多达5,000个利率，而无需为此缴税。这是您的初始经济速度。

“您从其他食谱（例如您的工资或养老金）中赚取的次数越多，经济的起始率就越少。

“如果您的其他收入为17,570英镑或更多，您没有资格节省起始率。

“其初始经济率最高为5,000。高于您个人补贴的另一个收入的每本£1将您的经济起始率降低了1英镑。”

HMRC设定了一个例子：“您赚了16,000英镑的薪水，并在您的经济体中获得200英镑的利息。

“您的个人补贴为12,570英镑。它的薪水的第一批12,570英镑使用。

“剩下的3,430英镑的薪水（16,000英镑减少12,570英镑）将其经济起始率降低了3,430英镑。

“其剩余的经济起价为1,570英镑（少5,000英镑，£3,430）。这意味着您不必为您的200英镑储蓄利息缴税。”

如果您已经收到了储蓄收入的税款，则可以通过自我评估纳税申报表恢复它，并可以支持过去四年中的任何一项索赔。